新築･建替計画

家族で一緒にプランづくり

新しい住まいを建てるとなるといろいろ夢は広がるもの。家族1人ひとりのそうした希望や今の家への不満を話し合って、建物の間取りや設備、外観など、具体的にプランをつくっていく。まず、「夢」と「不満」をそれぞれノートに書き出して整理してみよう。

夢の実現に向けて情報収集

一方で情報収集することも大事である。夢を効率的に実現化して住宅誌等から最新情報や参考例を集めて検討してみるとよい。また、新築した人の実際の話は、経験者でないと気づかない点も聞けて貴重。

依頼先の選定

資金計画

住宅資金の総費用と配分は、本体工事費（75～80％）＋別途工事費（15～20％）＋諸費用（5～10％）となるのが一般的。見積りに含まれない費用、例えば、引越料金、保険料、税金、買い換える家具や電化製品、また車代なども計画に入れておく。計算に入れ忘れて後であわてないように。

資金調達のポイント

• 自己資金の占める割合は全体の30％以上が理想。少なくとも25％は用意したい。
• 「月々いくら返せるか」を計算したうえで借入額を設定する。年収に占める年間返済額の割合は25～35％が限度だと言われている。
• 住宅資金以外の借金は借入前に精算しておいたほうがよい。
• 身内から借りる場合は贈与税対策も必要。一定要件を満たしていれば300万円までは非課税で、2003年1月1日以降に創設された相続時精算課税制度利用の場合は、3500万円までは軽減課税となる。
• 住宅融資の種類は次のとおり。

火災保険・地震保険

公庫の場合は、火災保険への加入が義務。火災保険に比べ地震保険の加入は少ないが、万一に備え検討してみよう。火災保険など主契約に付帯して、最高1千万円まで補償される。

土地・建物の法的規制

住まいにはさまざまな法的規制がある。土地があれば、自由に好きな家が建てられるわけではない。細かい事は専門家にまかせるしかないが、基礎的なルールはおさえておきたい。